خرید سهم بدون دریافت کارمزد
کارمزد خرید با کارتخوان را فروشنده‌ها می‌پردازند/ کاهش استفاده از کارتخوان؟ نه، فروشنده‌ها مجبورند
مدیرعامل شرکت شاپرک اعلام کرد: از اول آبان کارمزد تراکنشهای خرید و ماندهگیری از پذیرندگان پایانههای فروش در فروشگاهها و مراکز خرید دریافت میشود.
محسن قادری در جمع خبرنگاران با بیان اینکه تاکنون بانک مرکزی از صندوق مشاع خود این کارمزد را تحت عنوان یارانه و برای فرهنگ‌سازی استفاده مردم از پایانههای فروش بجای خرید نقدی پرداخت می‌کرد افزود: با فراهم شدن این فرهنگ‌سازی از اول ابان پذیرندگان این مبالغ را خواهند پرداخت که البته رقم ناچیزی درقبال هر تراکنش خواهد بود.
وی درباره رقم دقیق این مبلغ سکوت کرد و گفت: رقم دقیق آن بعدا جمع‌بندی واطلاع‌رسانی خواهد شد.
مدیرعامل شاپرک در پاسخ به این سئوال که در قبال امتناع فروشندگان از انجام فروش از طریق پایانه‌ها چه عکس‌العملی خواهید داشت؟ گفت: ممکن است در وهله اول با افت فروش از طریق این پایانه‌ها مواجه شویم اما با توجه به رقم پایین این کارمزد و حجم بالای خرید مردم از طریق کارت‌های اعتباری و امنیت خرید و فروش از این طریق پیش‌بینی می‌کنیم مشکلی بوجود نخواهد امد.
وی افزود: مردم این روزها دیگر با جیب پر پول به خرید نمی‌روند و هر فروشنده‌ای که مانع خرید از طریق پایانه فروش شود خودش ضرر کرده و مشتری‌های خود را از دست میدهد.
قادری درباره تعدد دستگاه‌های پوز در فروشگاهها نیز گفت: دراین طرح به ساماندهی و کاهش این تعداد نیز فکر کرده‌ایم که عملیاتی خواهد شد.
وی گفت: مردم باید در مورد پرداخت کارمزد خدمات بانکداری و پرداخت الکترونیکی توجیه شوند.
قادری درباره شرایط حاکم بر نظام کارمزد خدمات بانکداری و پرداخت الکترونیکی افزود: وضع کارمزد برای تراکنشهای ماندهگیری به روشنی نشان داد که میتوان با توجیه افکار عمومی و فرهنگ‌سازی اصلاحات لازم را انجام داد و تجربه موفقی به ثبت رساند.
وی ادامه داد: این تجربه به راحتی به سایر درگاه‌ها و تراکنش‌ها هم قابل تعمیم است؛ و این تجربه که ما در کشور بتازگی به آن دست یافته‌ایم در سایر کشورها سال‌هاست در حال اجراست و یک موضوع جهانی بوده و حرف تازه‌ای نیست.
مدیرعامل شاپرک با اشاره به هزینه‌های تراکنش روی پایانههای فروشگاهی در پاسخ به این پرسش که چرا کاربران باید به ازای پولی که در بانکها سپرده کرده‌اند هزینه استفاده از خدمات بانکداری و پرداخت الکترونیکی بپردازند نیز گفت: دقیقا به همین خاطر باید حداقل بخشی از کارمزدها را بانکها پرداخت کنند؛ واقعیت این است که با ساز و کار فعلی نظام کارمزدی در واقع یارانه‌ای غیرهدفمند از جیب کسانی که از این خدمات استفاده نمیکنند یا کمتر استفاده میکنند؛ پرداخت میشود.
وی افزود: در شرایطی که تمام تلاش دولت جلوگیری از پرداخت یارانه‌های غیرهدفمند است نباید این رویه نادرست را در حوزه پرداخت الکترونیکی ادامه داد اما متاسفانه به علت نگاه منفی که به اشتباه نسبت به بانکها نزد برخی از مردم وجود دارد، این گونه تصور میشود که بانکها باید تمام هزینه‌های خدماتی را که ارائه می کنند، بپردازند و از کاربران و مشتریان پولی دریافت نکنند.
قادری ادامه داد: قبل از وضع کارمزد برای تراکنش ماندهگیری، شبکه بانکها گرفتار مانده‌گیری‌های بی مورد و غیرضروری بسیاری از کاربران بود که بصورت رایگان از این خدمات استفاده می‌کردند اما اکنون به جرات میتوان گفت، در حد معناداری از تعداد این تراکنش‌ها کاسته و استفاده از این خدمت واقعی و برحسب نیاز شده است.
به گفته وی، از مرحله آشنایی و اعتمادسازی برای مردم عبور کرده‌ایم و اکنون نیازی نیست هزینه‌های استفاده از خدمات پرداخت الکترونیکی از بیت‌المال تامین شود.
قادری اضافه کرد: با توجه به آشنایی مردم با خدمات بانکداری و پرداخت الکترونیکی تعداد کاربران و تراکنش‌ها به صورت روزافزون افزایش خواهد یافت و طبیعتا هزینه‌های بیشتری بر ارائه دهندگان این خدمات تحمیل میشود.
وی افزود: درست است که افزایش استفاده از خدمات غیرحضوری و الکترونیکی، بخشی از هزینه‌های بانکها و اجتماعی را کاهش میدهد اما باید در نظر داشت استفاده از دستگاه پوز و گوشی تلفن همراه و اینترنت نیز در حد خود هزینه‌هایی دارد که پرداخت تمام این هزینه‌ها در مقیاس افزایش یافته آن بدون مشارکت کاربران ناممکن خواهد بود.
قادری در پاسخ به این پرسش که برخی مقاومت‌ها در برابر اصلاح نظام کارمزد پرداخت الکترونیکی از کجا نشات می‌گیرد؟ گفت: واکنش‌های منفی عمدتا به این خاطر است که از ابتدا این خدمات رایگان به کاربران ارائه شد در صورتی که هزینه‌بر بود از این رو تغییر این عادت اکنون سخت است و با مقاومت‌هایی روبرو میشود.
طلای بدون کارمزد
www.picyab.com
طلای بدون کارمزد
بازار طلا پر از رمز و رازهایی هست که خرید طلا را خیلی سخت میکند. امّا وقتی از آن‌ها اطلاع داشته باشیم و آگاهی خودمان را افزایش دهیم، نه‌تنها سخت و عذاب دهنده نیست بلکه لذت‌بخش هم میشود. یکی از اهداف ما در دی‌اجرت حرفه‌ای شدن ما در خرید طلا هست.
شما تا به حال برای هر منظور و هدفی به طلا فروشی مراجعه کرده‌اید. زرق و برق و تراش‌های طلایی که مقابل چشمان شما قرار دارد، هوش از سرتان می‌برد و می‌خواهید هرچه سریع‌تر طلایی که انتخاب کرده‌اید را خریداری کنید. یک لحظه هم صبر نمی‌کنید و از کنار کارمزد طلا و اجرت ساخت طلا عبور می‌کنید و پول را پرداخت می‌کنید. کارمزد طلا و اجرت ساخت یکی از مهم‌ترین فاکتورهایی هستند که در قیمت نهایی تاثیر می‌گذارند.
بی‌توجهی به اجرت ساخت طلا و کارمزد طلا در خرید مصنوعات طلا سبب میشود که سرویس طلا، انگشتر و حتی النگوی مورد نظر را به قیمت بیشتری بخرید و زمانی که قصد فروش یا تعویض طلای مد نظر را داشته باشید، تازه متوجه می‌شوید که طلافروش چه نکاتی را به شما نگفته است. امروز می‌خواهیم کارمزد طلا یا اجرت طلا را توضیح بدهیم و بگوییم چگونه محاسبه میشود و چگونه در قیمت خرید سهم بدون دریافت کارمزد طلا تاثیر می‌گذارد. به شما توصیه می‌کنیم که برای سرمایه‌گذاری، حتماً طلای بدون کارمزد بخرید. بهتر است در ابتدا معنای کارمزد طلا را باهم مرور کنیم و بعد برویم سروقت طلاهای بدون کارمزد !
کارمزد طلا چیست؟
شما زمانی که یک طلا می‌خرید علاوه بر ارزش خود طلا که شامل وزن و عیار آن میشود، یک هزینه دیگر به نام کارمزد ساخت را نیز پرداخت می‌کنید شما می‌بایست دستمزد و حقوق کسانی که بر روی آن قطعه طلای خام کار کرده‌اند را هم بپردازید پس مقدار پولی که بابت هر گرم ساخت به کارخانه و کلاً به بنکدار پرداخت می‌گردد، اصطلاحا کارمزد ساخت طلا یا همان اجرت طلا می‌نامیم.
اجرت یا کارمزد ساخت، بسیار متنوع هست و از قانون و فرمولی پیروی نمی‌کند. کارهایی که مدل جدیدتری هستند، معمولاً اجرت بالاتری نسبت به مدل‌های قدیمی دارند. یکی دیگر از عوامل تاثیر گذار در کارمزد طلا می‌تواند این باشد که فرد طلاساز چقدر در درست کردن آن مصنوعات طلا سهم داشته است. امروزه دستگاه‌های CNC و ربات‌ها، جای انسان‌ها را گرفته‌اند. کارمزد ساخت طلاهایی که با استفاده از این دستگاه‌ها ساخته می‌شوند، کمتر هستند. هرچقدر در حین ساخت مصنوعات طلا، کسری طلا زیادتر باشد، کارمزد افزایش پیدا میکند. همچنین در جواهرسازی به‌علت دقّت زیاد کار و استفاده از سنگ‌های قیمتی که احتمال شکستن آن وجود دارد، معمولاً کارمزد آن بالاتر هست. نکته جالب دیگر در مورد کارمزد طلا این هست که کارمزد یک نوع کار بر روی دو فلز متفاوت، اجرت‌های متفاوتی دارند. امّا در کشورهای اروپایی اینگونه نیست.
کارمزد طلا گرمی حساب میشود. یعنی هر گرم طلا مثلاً ۳۵ هزار تومان کارمزد دارد. بعضی از طلافروشان، درصدی حساب میکنند که معمولاً بین ۴ تا ۶ درصد قیمت طلا نیز رسیده است. کارمزد طلا به صورت درصدی از نظر اتحادیه ممنوع می‌باشد. کارمزد زیورآلات خارجی مثلاً ایتالیایی ممکن است به بیش از ۲۰۰ هزار تومان در یک گرم برسد. بعضی از زیورآلات ایرانی ساخت اصفهان نیز چنین کارمزدی دارد. حال برویم سروقت محاسبه‌ی قیمت طلا به همراه کارمزد یا اجرت ساخت آن؛ در حالت کلی قیمت طلای ساخته طبق فرمول زیر محاسبه میشود:
۹ درصدمالیات + ۷ درصد سود مغازه‌دار + (وزن کل طلا×(قیمت یک گرم طلا + اجرت ساخت یک گرم طلا ))
طبق فرمول بالا مسلماً کارمزد مصنوعات طلا در یک یا دو گرم بسیار به چشم نمی‌آید؛ اما فرض کنید قصد خرید یک سرویس طلای ۴۰ گرمی را دارید اگر هر گرم از این سرویس طلا حداقل اجرت ساختی معادل ۳۵ هراز تومان داشته باشد و قیمت هر گرم طلا ۳۸۰ هزار تومان باشد، قطعاً قیمت کارمزد ساخت این سرویس قابل چشم پوشی نیست! برای نمونه قیمت این سرویس طلا را باهم محاسبه می‌کنیم:
- قیمت هر گرم طلا ۱۸ عیار : ۳۸۰ هزار تومان
- کل وزن سرویس طلا : ۴۰ گرم
- اجرت ساخت هر گرم سرویس طلا : ۳۵ هزارتومان
- سود مغازه‌دار: ۷%
- مالیات ارزش برافزوده : ۹ %
ماشین حساب را بردارید و طبق گفته زیر عمل کنید تا قیمت را محاسبه نمایید:
ماشین حساب عدد ۱۹,۳۶۰,۵۸۰ را نشان میدهد. به‌عبارت دیگر خرید سهم بدون دریافت کارمزد داریم:
قیمت نهایی سرویس طلای با کارمزد معادل نوزده میلیون و سیصد و شصت هزار تومان می‌باشد که حدود یک میلیون و چهارصد هزار تومان آن کارمزد می‌باشد.
توجه: ممکن است برای شما این نکته مبهم باشد که چرا در یکجا گفتیم سود مغازه‌دار و مالیات ارزش بر افزوده را جمع می‌کنیم اما در مثالی که زدیم، ۷ درصد سود مغازه‌دار و ۹ درصد مالیات ارزش بر افزوده را به صورت عدد ۱.۰۷ و ۱.۰۹ ضرب کرده‌ایم؟! در جواب باید بگوییم این دو با هم هیچ تفاوتی ندارند یعنی در فرمول چه ۷% و ۹% را جمع کنیم و چه ۱.۰۷ و ۱.۰۹ را در فرمول ضرب کنیم، هیچ تفاوتی ندارد به قول خودمانی چه خواجه علی یا چه علی خواجه 🙂 ( طلافروشان با استفاده از ماشین حساب‌های طلافروشی به دلیل داشتن امکاناتی مثل گرفتن درصد، از روش اول استفاده میکنند یعنی ۷% و ۹% را در فرمول جمع میکنند اما چون با ماشین حساب‌های تلفن همراه و ماشین حساب‌های معمولی نمی‌شود درصد گرفت، از راه دوم استفاده می‌کنیم یعنی به جای جمع ۷% سود مغازه و ۹% مالیات با فرمول، اعداد ۱.۰۷ و ۱.۰۹ را در فرمول ضرب می‌کنیم.
طلای بدون کارمزد
بعضی از مصنوعات طلا در مغازه‌های طلافروشی، کارمزد ساخت کمی دارند. حتما تا به حال شنیده‌اید که النگو بخرید چون کارمزد کمی دارد. کارمزد النگو معمولاً گرمی ۵ هزارتومان می‌باشد. بعضی از این طلاجات به‌خاطر این که ساخت آن‌ها ساده‌تر هست و یا اینکه دقّت زیادی نمی‌خواهد و دستگاه CNC آن‌ها را می‌سازد، کارمزد ناچیزی دارند. به‌علاوه کارگاه‌های طلاسازی، معمولاً به صورت عمده یک نمونه کار را می‌سازند، به همین خاطر که عمده هست و تک نیست، کارمزد و اجرت آن نسبت به سایر زیورآلات کم و یا صفر باشد. گاهاً طلافروشی دیده شده است که می‌خواهد ویترین خود را عوض کند و طلاجات به‌روزی بیاورد، به همین خاطر مصنوعات طلای قدیمی را بدون کارمزد حساب میکند تا زودتر به فروش برود.
طلای بدون کارمزد با طلای دست دوم بسیار متفاوت است. طلای بدون کارمزد، نو هست و استفاده نشده است. طبق قوانین اتحادیه طلا و جواهرات، مالیات بر ارزش افزوده بر روی اجرت ساخت باید حساب شود، در این صورت طلایی که کارمزد نداشته باشد، مالیات هم ندارد.
حرف خودمانی: اکثر طلافروشان از قدیم تا به امروز مالیات را روی کل قیمت طلا حساب میکنند. ما ندیدیم که روی اجرت طلا، مالیات را حساب کنند. امّا عموم طلافروشان بازار بزرگ تهران، مالیات را صفر در نظر می‌گیرند. زرگران می‌گویند که مالیاتی که سر سال به اداره دارایی پرداخت میکنند بر طبق فروش کلی طلا در یک سال هست و امکان حساب کردن مالیات بر اجرت طلا، سخت و طاقت‌فرسا هست. ما هم در فرمول‌های خودمان مالیات را طبق طلافروشان حساب کردیم تا شما را به آنچه در بازار می‌گذرد، نزدیک‌تر کنیم.
زرگرها و عموم مردم، طلای بدون کارمزد را با طلای دست‌دوم یا طلای مستعمل و استفاده شده یکی می‌دانند. به این دلیل که طلافروش، کارمزد آن‌ها را صفر در نظر می‌گیرد، فرقی بین آن‌ها قائل نمی‌شود. اگر طلایی بدون کارمزد یا دست‌دوم باشد، دیگر بابت هر گرم طلا لازم نیست اجرت ساخت و مالیات ارزش بر افزوده را بپردازید. و فقط طلافروش همان ۷% سود مغازه را از شما می‌گیرد. فرض کنید سرویس ۴۰ گرمی بالا بدون کارمزد باشد، در این صورت قیمت آن اینگونه محاسبه میشود و فروشنده مالیات ارزش بر افزوده و اجرت ساخت را از آن کم میکند:
ماشین حساب کامپیوتر یا دستی را بردارید و طبق گفته زیر عمل کنید تا قیمت را محاسبه نمایید:
ماشین حساب چه عددی نشان میدهد؟ عدد ۱۶,۲۶۴,۰۰۰ را نشان میدهد. به‌عبارت دیگر داریم:
قیمت نهایی سرویس طلای دست‌دومی که از مغازه‌دار می‌خرید و کم اجرت محسوب میشود معادل شانزده میلیون و دویست و شصت و چهار هزار تومان است. این یعنی در ۴۰ گرم سرویس طلا چیزی حدود ۳,۰۹۶,۰۰۰ هزار تومان اجرت و مالیات میدهد. به جای مالیات و کارمزد طلا میتوانید حدود ۷.۵ گرم طلا به سرویس خود اضافه کنید. یعنی با آن پول میتوانید طلای ۴۷.۵ گرمی بخرید. من این تفاوت را با گوشت و پوست و استخون تجربه کردم. شما چه طور؟؟
حالا اگر سرویس طلا دست دوم را از آشنایان و دوستان خود بخرید دیگر سود مغازه دار را هم نمی‌پردازید و فقط پول هر گرم طلا را خرید سهم بدون دریافت کارمزد پرداخت می‌کنید. اگر همان سرویس طلای ۴۰ گرمی را از آشنای خود بخرید و دیگر سود مغازه‌دار را هم ندهید؛ قیمت آن به صورت زیر میشود:
قیمت نهایی سرویس طلای بدون هیچ کارمزد و اجرتی معادل پانزده میلیون و دویست هزار تومان میشود. این باور کردنی نیست یعنی ۴۰ گرم طلای با کارمزد با ۴۰ گرم طلای بدون کارمزد حدود ۴ میلیون تومان با هم اختلاف قیمت دارند. پس، به همین دلیل است که با گران شدن طلا بیشتر مردم به خرید طلاهای دست دوم و بدون کارمزد روی آورده‌اند.
این باور که طلای بدون کارمزد زیبا نیست، یک باور محدود کننده هست و ما را از دیگران عقب می‌اندازد. طلای بدون کارمزد ممکن هست زیباتر از طلایی باشد که کارمزد فراوان دارد. سلیقه افراد متفاوت هست و نمی‌توان گفت طلایی که کارمزد کمتری دارد، ظریف و خوشگل نیست. امّا یادتان باشد زیورآلاتی که دلتان با آن‌ها همراه نیست را، تحت هر شرایطی نخرید! حتی اگر کارمزد آن بسیار زیاد یا بسیار کم باشد. چون شما باید از پوشیدن آن مصنوعات طلا ، تمام لذت را ببرید.
تلاش کن، طلاش کن
به طور مفصل توضیح داده شد که شما زمانی که یک طلا می‌خرید علاوه بر ارزش خود طلا که شامل وزن و عیار آن میشود، کارمزد ساخت طلا را هم پرداخت می‌کنید؛ اما در هنگام فروش آن طلا، تنها مبلغی را بابت ارزش طلا دریافت می‌کنید. برای مثال اگر شما امروز طلایی را به مبلغ ۲ میلیون تومان بخرید و بخواهید آن را در ماه بعد بفروشید، درصورتی‌که قیمت طلا دچار نوسانات غیرمنتظره نشده باشد، سود که نمی‌کنید هیچ؛ بلکه ضرر هم می‌کنید. زیرا هم مدت سرمایه‌گذاری شما کوتاه بوده است و در این مدت قیمت طلا تغییر فراوانی نکرده است و هم شما هنگام خرید مبلغی را به‌عنوان اجرت ساخت و مالیات و … پرداخت کرده‌اید که در هنگام فروش آن دیگر این مبالغ به شما برگردانده نمی‌شود.
امّا اگر طلایی که کارمزد آن صفر باشد و طلافروش یک مبلغی به ازای هر گرم طلا به‌عنوان سود مغازه بگیرد. شما نسبت به زمانی که طلایی با کارمزد و سود مغازه می‌خرید، سود کرده‌اید. به جای اینکه طلا با کارمزد زیاد بخرید، سعی کنید طلای بدون کارمزد یا دست دوم یا بدون اجرت بخرید. بدین ترتیب وزن طلای خود را افزایش می‌دهید. تلاش کنید که بیشتر طلا بخرید.
سخن پایانی
امیدواریم در این مقاله، توانسته باشم کارمزد طلا، اجرت طلا را برای شما توضیح داده باشم. اجرت طلا همانطور که گفتیم به صورت نسبی هست، از طرف دیگر، چون مصنوعات طلا بین چند بنکدار و افراد کیفی در بازار زرگری دست به دست شده است، این مبلغ برای اجرت طلا، معمولاً بیشتر از حد معقول هست. شما میتوانید روی قیمت اجرت طلا، چانه بزنید و تخفیف خوبی بگیرید. اما اگر پول اضافه خود را می‌خواهید طلا کنید تا بعد چند سال بفروشید، حرفه‌ای عمل کنید و حتما طلای بدون کارمزد یا طلای دست دوم بخرید. طلای دست دوم یا طلای بدون کارمزد از این جهت بهتر از خرید شمش و طلای آبشده هست که میتوانید از آن‌ها استفاده کنید و لذت پولی که پرداخت کرده‌اید را ببرید.
چرا پیامک تراکنشهای کمتر از ۳۰ هزار تومان ارسال نمی‌شود؟
با توجه به حذف ارسال پیامک برای تراکنشهای زیر ۳۰هزار تومان در بانک ملی از ۲ اسفند سالجاری، رئیس اداره کل توسعه سیستم‌های بانک ملی می‌گوید که هیچ اجباری برای مشتریان در استفاده از اپلیکیشن‌های بانک برای اطلاع از تراکنشهای کمتر از ۳۰هزار تومان وجود ندارد و امکان اینکه افراد بتوانند از طریق پیامک از تراکنشهای مذکور مطلع شوند، فعلا وجود ندارد.
به گزارش ایسنا، در روزهای اخیر مشتریان بانک ملی پیامکی مبنی براینکه دریافت پیامک تراکنشهای کمتر از ۳۰ هزار تومان به زودی فقط از طریق بله و نشان بانک امکان‌پذیر خواهد بود، دریافت کردند.
این پیامک با واکنش‌های منفی بسیاری از سوی مشتریان این بانک مواجه شد که بانک ملی در اطلاعیه‌ای توضیح داد: در آستانه افزایش هزینه ارسال پیامک‌ها به صورت سالانه، بانکها ناچار به افزایش هزینه آبونمان پیامک‌های تراکنشی خواهند بود که ساده‌ترین راهکار برای مواجهه با این افزایش هزینه، دریافت آبونمان بیشتر از مشتریان بانک‌هاست؛ اما این اقدام بار مالی بیشتری را به مشتریان بانک تحمیل میکند.
از سوی دیگر، راهکار برخی بانکها برای مدیریت این هزینه‌ها عدم ارسال بخشی از پیام‌های تراکنشی به مشتریان بوده است. در این میان، بانک ملی ایران در صدد ارائه راهکاری خلاقانه برای مشتریان خرید سهم بدون دریافت کارمزد این بانک است که طبق آن، بار این افزایش قیمت به مشتریان بانک تحمیل نشود و در عین حال، همه پیام‌های تراکنشی نیز به دست مشتریان برسد.
در این راستا بانک ملی ایران ، از تاریخ ۲ اسفند ۱۴۰۰ ارسال بخشی از پیامک‌های بسیار خرد (کمتر از ۳۰ هزار تومان) خود را بر بستر دیجیتال و در اپلیکیشن‌های رسمی این بانک انجام خواهد داد. طبق این طرح، ارسال پیام تراکنشهای کمتر از ۳۰ هزار تومان، به جای پیامک از طریق اپلیکیشن‌های رسمی بانک ملی ایران، یعنی پیام‌رسان بانکی "بله" و "نشان‌بانک" و "بام" انجام خواهد شد.
از سوی دیگر، مهدی علی آقایی_رئیس اداره کل توسعه سیستم‌های بانک ملی به توضیح اهداف این بانک در این رابطه پرداخت و به انتقادات موجود در این زمینه پاسخ داد.
وی افزود: براساس بخشنامه بانک مرکزی، دو راه برای دریافت هزینه پیامک تراکنش‌ها پیش‌روی بانکها قرار دارد که یکی دریافت هزینه یکسان هم از افرادی که تراکنشهای زیادی دارند و به طبع پیامک‌های بیشتری هم دریافت میکنند و هم کسانی که تراکنش کمتری دارند و پیامک کمتری هم دریافت میکنند که اغلب بانکها این روش را پیاده میکنند.
این مقام مسئول ادامه داد: روش دیگر این است که به تناسب میزان تراکنش، هزینه پیامک تراکنش‌ها تغییر کند که کمتر بانکی به سراغ اجرای این روش رفته است. از یک اسفند، هزینه پیامک تراکنشهای بانکی از ۱۳ به ۲۴ هزار تومان افزایش می‌یابد که بانک ملی در این زمینه تصمیم گرفت تا افزایش نرخ نداشته باشد و تراکنشهای کمتر از ۳۰ هزار تومان را از طریق پیامک ارسال نکند.
آقایی در پاسخ به این انتقاد که پیامک بانک ملی در راستای حذف ارسال پیامک تراکنشهای کمتر از ۳۰ هزار تومان هیچ اختیاری پیش‌روی مشتری بانک قرار نداده است، توضیح داد: اجبار نکردیم که حتما برای دریافت پیامک تراکنشهای کمتر از ۳۰ هزار تومان به اپلیکیشن‌های مربوطه مراجعه کنید بلکه صرفا پیشنهاد کردیم. با اینکه در متن پیامک این پیام درج و منتقل نشده است اما هیچ اجباری در این زمینه وجود ندارد و صرفا دریافت پیامک تراکنشهای کمتر از ۳۰ هزار تومان نباید به بله و نشان بانک مراجعه کرد بلکه علاوه بر این میتوان از اینترنت بانک بام نیز استفاده کرد.
وی درباره اینکه آیا این امکان در بانک ملی وجود دارد که افراد بتوانند از طریق پیامک تراکنشهای کمتر از ۳۰ هزار تومان را دریافت کنند، گفت: برای پیاده‌سازی این موضوع با چالش‌های زیادی مواجه هستیم و فعلا این امکان وجود ندارد و احتمالا در سال آینده این امکان فراهم شود.
کارمزد چیست ؟
این روزها موضوع بورس، کارمزد خریدو فروش ،کارمزد کارگزاری ها وتجارتهای مرتبط با آن بسیارداغ است و هر چه می بینیم اطلاعات افراد مختلف فعال در این حوزه بسیار اندک تر از میزان فعالیت آن هاست. افرادی که در حوزه های مربوط به بورس و خرید وفروش انواع اوراق بهادار فعالیت می کنند بد نیست با اصطلاحات مهم و پرکاربرد مرتبط با این حوزه آشنا شوند.کارمزد چیست ؟ خدمات مالی و حسابداری
کارمزد بانکی چیست؟ نرخ کارمزد عملیات بانکی چقدر است؟
پرداخت کارمزد بانکی، جزئی ازخدمات بانکی است . این کارمزددرواقع هزینه های اسمی بانک ها است که بابت تنظیم و نگهداری حسابها و ارائه خدمات بانکی دریافت میشود . کارمزد بانکی بر اساس میزان هزینه تمام شده خدمات بانکی مشخص می گردد . نکته جالب اینجاست که کارمزد در بانک های سراسر دنیا رایج است و کارمزد بانکی که در ایران دریافت می شود از ارزان ترین کارمزدها در سراسر جهان است.
اما یکی ازنکات قابل توجه این است که محاسبه کارمزدوام های قرض الحسنه نسبت به دیگرخدمات بانکی متفاوت است . نحوه محاسبه کارمزدوام های قرض الحسنه به چه شکل است؟
کارمزد وام های قرض الحسنه فرمول مشخصی دارد که در ادامه به این فرمول ها اشاره می کنیم :
کارمزد سال 1 (از قسط ۱) =۱۰۰*۱۲/ (تعداد ماه های سال) * (درصد کارمزد وام های قرض الحسنه) * (مبلغ وام قرض الحسنه)
کارمزد سال 2 (از قسط ۱۳) = (۱۰۰*۱۲/ (تعداد ماه های سال) * (درصد کارمزد وام های قرض الحسنه) * (مانده سال دوم وام قرض الحسنه)
کارمزد سال 3 (قسط ۲۵) = ۱۰۰*۱۲/ (تعداد ماه های سال) * (درصد کارمزد وام های قرض الحسنه) * (مانده سال سوم وام قرض الحسنه
کارمزد وام ازدواج چیست ؟ با ما همراه باشید
کارمزدبانکی بر اساس میزان هزینه تمام شده خدمت بانکی است ، بنابر این این کارمزدها به صورت دقیق محاسبه می شود. برای مثال کارمزد انتقال وجه کارت به کارت مقدار ثابت و مشخصی را دارد.سرمایه بانک ها از محل منابع دولتی و اختصاصی یا سپرده های مردمی است.
دریافت کارمزدبابت خدمات بانکی درتمام کشورها انجام میشود و کارمزد بانک های ایرانی جزو ارزانترین نرخ های کارمزد در دنیاست. در کشور ما این بانک مرکزی است که سیا ست های بانکی را مشخص میکند . در کشور های خارجی بانک مرکزی قانون های کلی را مشخص می کند و در برخی موارد مانند تعرفه خدمات بانکی آزادیهایی را به بانک های دیگر میدهد . اما در کشور ما کارمزد خدمات بانکی را تماما بانک مرکزی مشخص می کند و این قیمت گذاری ها را تنها به گونه ای مشخص می کند که هزینه های بانک برای انجام خدمات هم تامین نمی‌شود و نه اینکه بانک از این خدمات خود درآمد مازاد و سود زیادی داشته باشد.
اگربانک مرکزی این محدودیت رااز بانک ها بردارد بانک های خارجی نیز می توانند وارد عرصه اقتصادی کشور شده و با بانک های داخلی به رقابت بپردازند. رقابت بین بانک های داخلی و خارجی درداخل کشورهم گردش چرخه اقتصاد را بهتر میکند و هم کیفیت خدمات بانکداری بالاتر می رود. لازم به ذکر است که ۳۳% درآمد بانک های خارجی را همین کارمزد ها تشکیل می دهد، این درحالی است که بانک های داخلی تنها ۲۸/۷% درآمد خود را از کارمزد ها بدست می آورند . برای مثال بانکهای خارجی برای نگهداری حساب شما مبلغی را به عنوان کارمزد دریافت می کنند، اما بانک های داخل کشور هیچ مبلغی را جهت این خدمت دریافت نمیکنند.
بانکها هر روزه خدمات بیشتری رابصورت الکترونیک ارائه میکنند . الکترونیکی شدن خدمات بانکی باعث می شود که افراد کمتری بصورت حضوری به بانک ها مراجعه کنند و در زمان و بسیاری از هزینه ها مانند هزینه ی کاغذ های مورد استفاده در بانک ها صرفه جویی می شود. در کشور های غربی این کار مدت هاست که انجام شده است و بانک ها مراجعه کننده های حضوری نسبتا کمی دارند و بیشتر مردم کارهای بانکی خود را بصورت اینترنتی انجام می دهند. متاسفانه یکی از مشکلاتی که پایین بودن کارمزد خدمات بانکی دارد تشویق مردم به استفاده نکردن از خدمات الکترونیک بانک نظیر پرداخت های خرد و پرداخت قبض است.
کارمزد چیست ؟
قوانین بانکی کشور باعث راکد وساکن بودن کارمزدخدمات بانکی درسالیان بسیار طولانی شده است. تفاوت کارمزد خدمات بانکی در بانکهای خارجی حتی بین بانکها نیز وجود دارد که بیشتر برای رقابت و جلب سپرده گذاران بیشتر است. با تغییر این روند کارهایی که بانک مرکزی بایدانجام دهد نیز بسیار کمتر میشودو سیستم بانکی ما با سیستم بانکی حاکم بر دنیا یکی میشود.برخی بانکها نرخ کارمزد را برای مشتریان پرکار خود همراه با تخفیف و یا به صورت رایگان در نظر می گیرند که این امر یک سیاست تشویقی است.
مطلع بودن از”کارمزد های بانکی” موضوع مهمی است وبهتر است پیش ازانجام عملیات بانکی نرخ کارمزد آنرا بدانید بنابراین راحتتر میتوانید هزینه های خود را تخمین بزنید. کارمزدهای بانکی بر اساس مصوبات شورای پول و اعتبار وبانک مرکزی از مشتریان دریافت می شود. بیشترین تعدادتراکنش ها مربوط به کارمزد انتقال وجه کارت به کارت است.
تفاوت کارمزد وام قرض الحسنه با سود وام بانکی
کارمزد تسهیلات قرض الحسنه چیست ومحل مصرف آن دربانک‌ها کجاست؟ کارمزدهای بانکی، هزینه های اسمی برای تنظیم ونگهداری حساب های مختلف و خدمات معاملات جزئی مشتریان است که جهت پوشش هزینه‌های جاری و عملیاتی بانک ها تعریف شده است.
دربانک های قرض الحسنه تسهیلات اعطایی بدون سودوتنها درقبال دریافت کارمزد صفرتا۴درصد پرداخت میشود. این کارمزد به پوشش هزینه های عملیاتی بانک های قرض الحسنه از قبیل تأمین و نگهداری زیرساخت های فنی و نرم افزاری هزینه های جاری نگهداری شعب مانند نیروی انسانی، اجاره بها، تلفن، برق، گاز و … اختصاص پیدامی کند.
مبانی قانونی محاسبه و دریافت کارمزد تسهیلات قرض الحسنه
مبانی قانونی “محاسبه ودریافت کارمزد تسهیلات قرض‌الحسنه” چیست؟شورای پول و اعتبار در بخشنامه مورخ ۰۸/۰۷/۱۳۶۳ بانک ها را ملزم به دریافت کارمزد برای اعطای تسهیلات قرض الحسنه کرده و نحوه دریافت این کارمزد و چگونگی اعطای قرض‌الحسنه را تبیین کرده است؛ دربند ۳ از یک هزار و بیست و چهارمین صورت جلسه شورای پول و اعتبار ذکرشده است که «کارمزد قرض‌الحسنه در ابتدای پرداخت قرض الحسنه و نیز در سالروزهای بعدی نسبت به مانده و مدت، از گیرنده تسهیلات دریافت شود»؛ در این صورت‌جلسه آمده است که به منظور تقسیط و وصول مبلغ قرض‌الحسنه اعطایی، سال‌های دوره بازپرداخت قرض‌الحسنه به جای 12 ماه، 11 ماه در نظر گرفته میشود و در هر سال یک قسط برای وصول کارمزد اختصاص می‌یابد.
کارمزد چیست ؟
به طور مثال برای قرض‌الحسنه اعطایی با دوره بازپرداخت سی و شش ماهه مبلغ قرض الحسنه در سی وسه قسط، (مبلغ هر قسط= ۳۳ ÷ مبلغ قرض‌الحسنه اعطایی) و کارمزد متعلقه در سه قسط اول، سیزدهم و بیست‌وپنج تقسیط و وصول میشود.
براساس قانون، بانک های قرض‌الحسنه از محل دریافت این کارمزدها حق شناسایی سودرا ندارندو چنانچه درآمد حاصل از کارمزدهای اکتسابی تمامی هزینه های عملیاتی را پوشش بدهد این بانک ها ملزم هستند تا کارمزد خود راکاهش دهند.
تفاوت کارمزد وام‌های قرض‌الحسنه با سود سایر تسهیلات بانکی
بایددرنظر داشت که فرمول نحوه محاسبه “کارمزد وام “قرض‌الحسنه متفاوت از فرمول محاسبه سود تسهیلات دیگراست. فرمول محاسبه سود تسهیلات برای تسهیلات غیر از قرض‌الحسنه تقریباً شبیه به هم و کاملاً متفاوت از کارمزد تسهیلات قرض‌الحسنه است؛ بنابراین اشتباهی که بسیاری از مشتریان و تسهیلات گیرندگان انجام میدهند این است که با فرمول‌های سایر تسهیلات دارای سود، کارمزد تسهیلات قرض‌الحسنه را محاسبه میکنند و با توجه به مغایرت پیش‌آمده فکر میکنند سیستم بانکی به آن‌ها دروغ گفته وسودتسهیلات آن‌ها بیشتر از۴ درصد است.
بانک‌هاباتوجه روزافزون به ارائه خدمات بانکی ازطریق ابزارهای الکترونیکی باهدف تسهیل فرآیندخدمات‌رسانی به مردم وکاهش هزینه‌های بانکداری هزینه‌های زیادی را در این زمینه متحمل شده‌اند و بنابراین استفاده از ابزارهای بانکداری الکترونیک مانند دستگاه‌های خودپرداز، پایانههای پوز فروشگاهی، درگاه‌های پرداخت اینترنتی، موبایل بانک، اینترنت بانک وبه صورت کلی خدمات مبتنی بر اینترنت، نقش بسزایی در تسهیل امور روزمره مردم و تقویت آسایش آنان در برخورداری از خدمات بانکی رامهیا کرده است.
کارمزد چیست ؟
کارگزاری چیست و کارگزار بورس به چه کسی گفته می شود؟
در واقع بهترین توضیحی که میتوان درموردکارگزار ارائه داد این است که وی وکیل و مشاور مالی سرمایه گذار است . کارگزاران در واقع اشخاصی حقوقی هستند که از طرف مشتریان خود نسبت به خرید و فروش اوراق بهادار، اوراق مبتنی بر کالا و … عمل می کنند. شرکت حسابداری
به طور کلی هزینه خدمتی که به وسیله مشاورسرمایه گذاری یاکارگزار در عوض ارائه مشاوره سرمایه گذاری یا مدیریت خرید یا فروش اوراق بهادار دریافت می‌گردد، کارمزد گفته میشود. فرسان
کارمزد ارز دیجیتال – کارمزد خرید و فروش سهام
کارگزاری هابنگاه های معاملاتی هستندکه نسبت به خریدو فروش سهام اقدام می کنند. در کارگزاری ها، به نمایندگی از خریداران و فروشندگان سهام معامله و خرید و فروش انجام می شود و در مقابل حق العمل کاری (حق کارگزاری) دریافت می شود.
البته خوشبختانه هرکسی نمیتواند این کار را انجام دهد. برای انجام فعالیت در این زمینه به کسب مجوز تاسیس و فعالیت از سازمان بورس و اوراق بهادار نیاز خواهید داشت . علاوه بر این باید عضویت در کانون کارگزاران بورس و اوراق بهادار نیز تایید شود .
کارگزاران بیشتردرآمد خود را ازهمین طریق کسب می کنند . یا از طریق کارمزد و یا از طریق کمیسیون ثبت معاملات مشتریان خود. البته لازم به ذکراست که کارمزدی مثل کارمزدخرید و فروش سهام درهمه کارگزاری ها و همیشه یکسان است، اما کارگزاران بابت خدمات دیگری که انجام میدهند ممکن است کارمزد بیشتری دریافت کنند .
وقتی کمیسیون گرفته میشود احتمال به وجود آمدن تضاد منافع مابین کارگزاران و مشتریانشان وجود دارد. درصورتی‌که مشتریان خرید سهم بدون دریافت کارمزد معامله‌ای نداشته باشند، کارگزاری کارمزدی دریافت نخواهد کرد و ممکن است برخی کارگزاران روش‌های غیراخلاقی استفاده کرده و مشتریان را به انجام معاملات بیش‌ازحد نیاز تشویق کنند.
کارمزدی که باعنوان “حق کارگزاری” دریافت میشود تنها یکی ازانواع کارمزداست. کارمزد که درزبان فارسی به آن بهره نیز گفته می شود و معادل آن در زبان انگلیسی” Commission “است، هزینه خدماتی است که بخاطر ارائه مشاوره در زمینه سرمایه گذاری، مدیریت خرید و فروش اوراق بهادار یا حتی براساس تراکنش های بانکی دریافت می شود. این هزینه معمولا به مشاور سرمایه گذاری، بانک هاو نهادهای مختلف و کارگزاران پرداخت می شود و در مقابل، خدماتی که در مورد آن توضیح دادیم دریافت میشود.
فرمول محاسبه بهره و کارمزد
برای محاسبه کارمزدوبهره فرمول به خصوصی وجود دارد که میتوان از آن استفاده کرد. این فرمول به این شکل است : بهره = اصل * مبلغ * نرخ * زمان
به طور مثال اگربهره مبلغ 700 هزار ریال ، برای مدت 30 روزبا نرخ 9 درصد در سال باشد ، نحوه محاسبه به این شکل خواهد بود : 700000 * 100/9* 360/20 = ………. ریال
کارمزد بورس /کارمزد چیست ؟
همان طورکه میدانیدمعاملاتی که در بورس وفرابورس رخ می دهد همگی کارمزددارند . البته بایدبه این نکته توجه داشت که مبلغ کارمزددر زمان خرید سهام با مبلغ کارمزد در زمان فروش سهام کمی متفاوت است و علت نیز این است که در هنگام فروش سهام، باید مالیات سهام نیز پرداخت گردد.خدمات حقوقی
برخی به اشتباه تصورمی کنند کارمزدی که دریافت میشود به جیب سازمان بورس می رود، در صورتی که اینطور نیست. کارمزد دریافتی علاوه بر مالیاتی که به صورت جداگانه از کسر می شود بین 5 شرکت تقسیم می شود.
“کارمزد و مالیات فروش سهام” : کارمزدفروش کمی نسبت به کارمزدخریدمتفاوت است. کارمزد فروش سهام درواقع 53 صدم مبلغ معامله است. بعد از اینکه سهام فروخته شدنیز علاوه بر پرداخت کارمزد، باید 50 صدم نیز بابت مالیات از فروشنده دریافت شود. بنابر این مجموع کارمزد و مالیات فروش سهام 3/1 درصد است.
کارمزد خرید و فروش اوراق اجاره و مشارکت
همانطور که گفتیم کارمزد، علاوه برسهام به موارد دیگری نیز تعلق می گیرد. این موارد شامل کارمزد خرید و فروش اوراق اجاره و مشارکت است که در این بخش به توضیح آن می پردازیم و مورد دیگر کارمزد بانکی است.
“کارمزدخرید و فروش اوراق مشارکت ” واجاره در سازمان بورس و فرابورس نسبت به کارمزد سهام بسیار کمتر است . این کارمزد تنها 7 صدم درصد از مبلغ معامله است که یک هفتم کارمزدی است که درخرید و فروش سهام دریافت میشود . البته باید به این موضوع اشاره کنیم که برخلاف فروش سهام ، به فروش اوراق اجاره و مشارکت مالیات تعلق نمیگیرد .
درگاه پرداخت اینترنتی رایان پی
عمده خدمات رایان پی؛ در حوزه درگاه پرداخت اینترنتی، لینک پرداخت و سیستم وفاداری مشتری، مبتنی بر تجارت الکترونیک است. این خدمات را میتوان در دو دسته "پرداخت" و "وفاداری مشتری" تقسیم بندی نمود. رایان پی با بهره‌گیری از تجربه و توانایی سال‌ها هندل کردن تراکنشهای شرکت‌های بزرگی مثل ایرانسل، ملت، به پرداخت و ده‌ها شرکت پر تراکنش دیگر یکی از مطمئن‌ترین درگاه‌های پرداخت واسط با پایداری بالا را ارائه میکند.
ما مجموعه‌ای از قوی‌ترین امکانات را گردهم آورده‌ایم که به شما کمک میکند با بهره‌گیری از آن‌ها درآمدتان را در کوتاه‌ترین زمان افزایش دهید.
درگاه پرداخت (IPG)
درگاه پرداخت؛ سیستمی است که امکان تراکنشهای مالی در بستر اینترنت را فراهم میکند. به این معنی که مشتریان شما می‌توانند بدون مراجعه حضوری به بانک یا نرم افزارهای بانکی، اقدام به پرداخت آنلاین مبلغ اعلام شده به حساب شما کنند.
سهولت و هوشمندی پرداخت
درگاه پرداخت اینترنتی رایان پی با بهره‌گیری از سرویس‌های مانیتورینگ خودکار و روش‌های هوشمند انتخاب گیت بیشترین خرید سهم بدون دریافت کارمزد درصد موفقیت پرداخت را برای شما به ارمغان می آورد.
مهم ترین ویژگی‌های ما:
- پشتیبانی از تعداد بالای تراکنش در ثانیه
- قوی ترین سیستم‌های تضمین امنیت اطلاعات
- روال تسویه اتوماتیک روزانه
- تسهیم سهم
بدون نیاز به نماد الکترونیک
بدون ارائه مجوز و نماد اعتماد الکترونیک و فقط با احراز هویت، درگاه پرداخت رایگان خود را بسازید!
